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信用卡套現多少構成犯罪?

作者:行政部範臘妮  瀏覽次數:165  時間:2019-07-29 10:26:00

持卡人不是通過正常合法手續(ATM或櫃台)提取現金,而通過其他手段將卡中信用額度內的資金以現金的方式套取,同時又不支付銀行提現費用的行為,屬於信用卡套現。信用卡套現不僅違法,而且將嚴重影響個人信用記錄,得不償失。此外,信用卡套現達到一定數額的還有可能構成犯罪受到刑事處罰。



信用卡套現的處罰


2018年最高人民法院、最高人民檢察院修改了《關於妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若幹問題的解釋》並於當年12月1日起施行。其中第12條闡明使用銷售點終端機具(POS機)等方法,以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金,情節嚴重的,應當依據刑法第二百二十五條的規定,以非法經營罪定罪處罰。


【法條鏈接】


1、《關於妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若幹問題的解釋》


第12條:違反國家規定,使用銷售點終端機具(POS機)等方法,以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金,情節嚴重的,應當依據刑法第二百二十五條的規定,以非法經營罪定罪處罰。


實施前款行為,數額在100萬元以上的,或者造成金融機構資金20萬元以上逾期未還的,或者造成金融機構經濟損失10萬元以上的,應當認定為刑法第二百二十五條規定的“情節嚴重”;數額在500萬元以上的,或者造成金融機構資金100萬元以上逾期未還的,或者造成金融機構經濟損失50萬元以上的,應當認定為刑法第二百二十五條規定的“情節特別嚴重”。


持卡人以非法占有為目的,采用上述方式惡意透支,應當追究刑事責任的,依照刑法第一百九十六條的規定,以信用卡詐騙罪定罪處罰。


2、《刑法》


第一百九十六條:有下列情形之一:


● 進行信用卡詐騙活動,數額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,並處二萬元以上二十萬元以下罰金;


● 數額巨大或者有其他嚴重情節的,處五年以上十年以下有期徒刑,並處五萬元以上五十萬元以下罰金;


● 數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產:

(一)使用偽造的信用卡,或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡的;

(二)使用作廢的信用卡的;

(三)冒用他人信用卡的;

(四)惡意透支的。


前款所稱惡意透支,是指持卡人以非法占有為目的,超過規定限額或者規定期限透支,並且經發卡銀行催收後仍不歸還的行為。


盜竊信用卡並使用的,依照本法第二百六十四條的規定定罪處罰。

來源:刑事危機應對,僅供普法參考

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